A caderneta de poupança é um serviço oferecido por instituições financeiras. É popularmente conhecida como conta poupança, ou apenas poupança. Seu objetivo é guardar dinheiro de forma segura e receber um percentual baseado no valor aplicado. Esse percentual, também chamado de rendimento, é baseado na taxa Selic.
A taxa popularmente conhecida como Selic (Sistema Especial de Liquidação de Custódia) é um sistema do Banco Central, definido pelo Copom (Comitê de Política Monetária) e utilizado para controlar a inflação visando garantir a estabilidade da moeda.
Surgimento da caderneta de poupança
A caderneta de poupança recebeu esse nome porque antigamente as pessoas recebiam uma caderneta física, de papel, para manter o controle de depósitos, retiradas e transações em geral. Ela é muito mais antiga do que se imagina! Surgiu em 1861 quando Dom Pedro II estipulou a criação da Caixa Econômica da Corte, hoje chamada de Caixa Econômica Federal. O objetivo inicial era possibilitar a todos realizar economia de forma segura.
Devido à praticidade e segurança da poupança, tornou-se um método de investimento extremamente comum entre os brasileiros. Um dos pontos altos é a possibilidade de sacar o dinheiro que foi aplicado a qualquer momento, diferente de outros investimentos onde é necessário esperar até alguma data contratual.
Pontos positivos e negativos
Em 2019 o banco central informou que 75% da população utilizava caderneta de poupança. Mas será que esse método é a melhor opção? Por seus rendimentos serem muito baixos, experts em finanças desaconselham fortemente a utilizá-la como método de investimento. Alguns motivos negativos são:
- Rendimento baixo
- Rendimento só no dia do aniversário - a poupança possui uma regra chamada de “data de aniversário”, que é o dia em que se fecha um mês da criação da conta ou do depósito. Caso a retirada do dinheiro seja efetuada antes da data de aniversário, o rendimento não é obtido, nem parcialmente.
Na verdade, a caderneta de poupança não deve ser considerada um método de investimento, mas sim uma forma de poupar o dinheiro, diminuindo um pouquinho a inflação em cima desse valor. Para saber mais, veja nosso artigo - 05 Motivos para Sair da Caderneta de Poupança. (https://monacoinvest.com.br/noticias/05-motivos-para-sair-da-caderneta-de-poupanca)
Porque então a população continua utilizando tanto a caderneta de poupança? Na verdade, ela é vista como um serviço seguro por causa da história em nosso país. Graças a ela muitas pessoas de gerações passadas conseguiram aumentar seu patrimônio e melhorar a qualidade de vida. E mesmo que a caderneta de poupança não seja lucrativa como método de investimento, existem motivos positivos para as pessoas ainda a utilizarem, alguns são:
- Possibilidade de retirar (sacar) o dinheiro a qualquer momento
- Isenção de IR - imposto de renda
- Isenção de IOF - imposto sobre transações financeiras
- Proteção do FGC - fundo garantidor de crédito
Caso seu objetivo seja guardar seu dinheiro para não gastá-lo, ou para diminuir a inflação em cima desse valor, a poupança pode ser utilizada tranquilamente. Porém ela não deveria ser utilizada como forma de investimento.
Caso possua dúvidas sobre a caderneta de poupança ou assuntos relacionados, entre em contato conosco. A Mônaco possui grande experiência e uma equipe especializada para te ajudar a escolher a forma de investimento que melhor se adapte a sua necessidade.
